国际贸易业务的法律方面之信用证如何运作

从开始进入全球市场开展进出口业务时我们就需要考虑两个基本问题：(1) 业务结构和 (2) 业务联系。业务结构通常是指您在货物进出口中的角色，并在很大程度上取决于您的角色。用最简单的术语和我们的目的，四个主要参与者定义如下：

(1) 进口商 – 将外国商品或服务带入本国供其自用，但更常用于转售的个人或实体。

(2) 出口商——向外国买家出售自己的商品或服务的个人或实体。

(3) 进出口商户——从一国购买商品或服务以在另一国转售的个人或实体。

(4) 进出口管理公司 (IEMC) - 本质上是在进出口商之间充当中间人的个人或实体。该个人或实体可以通过在国内企业和外国供应商之间建立交易来充当进口管理公司 (IMC)。或者，个人或实体可以通过在国内供应商和外国买家之间建立交易来充当出口管理公司 (EMC)。最后，此人或实体可以通过建立双向交易来充当进出口管理公司 (IEMC)。

在上面列出的四种结构/角色中，IEMC 为小型企业或个人玩家提供了特别有利的优势，因为几乎不需要花费大量资金先购买商品，然后占用资金等待出售这些商品。IEMC 仅在交易谈判中充当中间人，仅在交易完成时才获利。在这方面，IEMC 必须了解贸易、擅长谈判并拥有广泛的联系人列表。

一旦确定了业务结构，第二个基本考虑因素是业务联系，这对于 IEMC 和其他刚开始涉足该领域的公司尤其重要。IEMC 将建立四个主要和初步的联系人：

(1) 报关行——这种联系对进口商来说特别重要，因为报关人的工作是对海关法规和关税表有特殊的专业知识，并提交必要的文件，从而确保进口货物通过海关最低的关税、延误和问题。诚然，为 IMC 保留报关行并不是必需的，但通过这样做，您获得这些特殊知识的负担会减轻并转移到专家身上。

(2) 货运代理——这是制造商、独立托运人或签约航运公司的内部人员，其工作是确保货物完好无损地送达。货运代理必须对运输选项和价格有特别的了解。同样，进行这样的接触并不是必需的，但非常有益，因为它再次为您节省时间并减轻您的负担。

(3) 商业银行——与熟悉国际贸易、交易结构和交易融资的商业银行建立银行关系至关重要。确保您的银行有信用证部门。对于专门从事与特定地区贸易的企业来说，一个特殊的考虑是与该地区的银行建立银行关系，因为他们已经熟悉该市场并在该地区拥有开放的沟通渠道。

(4) 制造商代表——对于进口商而言，他们的职能基本上是作为独立销售员向零售商宣传和销售您的进口商品。制造商代表在出口方面的作用更大，正如他们的名字所暗示的那样。通常，这些代表寻求进军国际市场的国内制造商的人会接触出口商。

上述所有联系都特别有益，对于任何个人或小型企业在该领域起步几乎都是必不可少的。通过从一开始就建立和维护这些联系，您可以将跑腿和细节交给专家来节省时间和麻烦。

国际贸易融资概览：信用证

信用证用银行的信用证代替申请人的信用证。具体来说，它是银行签发的书面文件，说明将代表申请人向受益人付款，前提是受益人满足信用证中描述的所有条件。信用证的典型银行客户是从事国际贸易并购买国际货物的人。根据《跟单信用证统一惯例》(“UCP”)，信用证是“一种安排，无论其名称或描述如何，开证行根据其客户(申请人)的要求和指示行事信用)：

信用证是三维的，因为它传统上涉及三方：银行(开证行)、代开信用证的客户(​​申请人)以及信用证付款的对象将流动(受益人)。

信用证如何运作

银行收取签发和处理信用证的费用。在开立信用证时，银行有权要求申请人偿还银行支付的任何款项。申请人可以向银行提供抵押品以保证偿还义务的偿还，或者银行可以使用客户在银行的信用额度来获得偿还。

典型的信用证申请人是卖方要求提供信用证的货物进口商，通常涵盖特定订单。申请人的银行应申请人的要求在其可支配的信用额度内签发信用证。信用证构成银行凭申请人规定的单据向卖方(受益人)付款的不可撤销的义务。这些文件通常包括使进口商能够提取货物的运输文件。开证行承担或有负债，直至提交符合信用证条款的单据。

信用证直接或通过受益人所在国家的代理行(通知行)转发给受益人。它是一个独立的工具，是否合规仅取决于所需文件是否符合规定的条款。因此，受益人可以在装运前确定是否必须修改信用证以符合基础商业合同并要求进行此类修改。

通常，所需的文件是委托给开证行的运输文件(海运提单、空运提单或包裹邮寄收据)。这样，开证行就可以在必须对汇票付款时控制有问题的货物。

银行当局制定了银行在签发信用证时应遵循的以下五项标准：

(1) 每张信用证都应具有明显的权利。

(2) 信用证应有到期日。

(3)银行的承诺应有限额。

(4) 银行的付款义务仅在于出示指定的单据，不应使银行涉及账户方与受益人之间的事实或国际贸易法律纠纷。

(5) 客户应有无条件向银行偿还信用证项下支付的款项的义务。